Devenu un véritable moteur de croissance économique, le marketing financier est un croisement entre la stratégie financière et les techniques marketing. Au-delà de la simple gestion budgétaire, son objectif est d'optimiser l'investissement en marketing en l'alignant sur les objectifs de croissance de l'entreprise. Pour ce faire, il offre aux entreprises les outils nécessaires pour prendre des décisions éclairées, mesurer le retour sur investissement (ROI) de leurs campagnes et allouer leurs ressources de manière optimale. La finance marketing use à cet effet de technologies de pointe telles que l'intelligence artificielle (IA) et la blockchain.
Qu'est-ce que le marketing financier et comment fonctionne-t-il ?
Cette branche du marketing regroupe les techniques visant à placer et à commercialiser les produits et les services financiers auprès du grand public, des sociétés de financement et autres investisseurs institutionnels. Il s'agit de mettre en place des stratégies comme la publicité, les relations publiques ou la vente directe, visant à transformer les prospects en clients, mais pas que. Le marketing financier vise aussi à augmenter les ventes de produits tels que les crédits, les assurances, les placements ou encore les produits bancaires.
Le marketing financier est une discipline essentielle.
Avant toute chose, il faut trouver réponse à une question importante : c'est quoi le marketing financier ? Il s'agit d'une discipline qui repose sur l'interopérabilité entre finance et marketing pour maximiser la performance de même que la rentabilité des entreprises. De ce fait, un plan marketing bien pensé peut renforcer la visibilité d'une marque et dynamiser les ventes. De même, un plan financier solide peut aider l'organisation à allouer efficacement ses ressources et à atteindre ses différents objectifs. Gardez à l'esprit que le marketing financier joue un rôle crucial pour les institutions financières :
- Acquisition de nouveaux clients et développement de nouvelles activités ;
- Renforcement de la relation client et réduction du taux de churn ;
- Amélioration de la rentabilité des produits et services financiers ;
- Renforcement de l'image de marque de l'institution financière ;
- Adaptation rapide aux évolutions du marché et aux attentes des consommateurs.
Se concentrant sur la promotion, la vente et la distribution de produits et services financiers, le marketing financier a pour objectif de créer une demande pour des produits financiers. Il repose sur une bonne connaissance de la clientèle, la personnalisation des produits et des offres selon les besoins spécifiques des clients, mais aussi une bonne communication. Ainsi, il a généralement pour cible le grand public, les sociétés de financement et les autres investisseurs institutionnels. Ce marketing réunit donc l'ensemble des techniques efficaces qui visent à placer ainsi qu'à commercialiser des produits et des services financiers.
Quelles sont les meilleures stratégies de marketing pour les entreprises financières ?
Les stratégies basées sur les coûts en vue d'avoir les prix les plus bas possibles sont efficaces. Le but est de proposer des offres à des tarifs différents selon les catégories de clients ou le niveau d'utilisation des services. Mais la segmentation de la clientèle est aussi une bonne stratégie, c'est-à-dire proposer des offres personnalisées selon les besoins, les attentes et les comportements des clients. À cela s'ajoutent d'autres stratégies.
L'efficacité des stratégies marketing repose sur la personnalisation.
La personnalisation est devenue un élément incontournable dans les stratégies marketing modernes, et ce, même dans le secteur financier. En proposant des produits et des services adaptés aux besoins et aux préférences de chaque client, vous créez une expérience plus personnalisée et plus satisfaisante. À cet effet, différents outils sont à votre disposition :
- Marketing de contenu : blogs, articles, newsletters ;
- Optimisation de site web et SEO ;
- Expérience utilisateur ;
- Campagnes ciblées (publicité payante et e-mail marketing).
L'éducation financière est aussi une bonne stratégie en marketing financier pour vous démarquer de votre concurrence : guides, articles, vidéos en ligne, conseils financiers, webinaires, séminaires… Les partenariats avec d'autres sociétés ou personnalités permettent aussi de toucher un public plus large.
Comment les entreprises financières utilisent-elles le marketing pour attirer de nouveaux clients ?
Le marketing digital (référencement naturel ou SEO, réseaux sociaux, e-mailing et affiliation) peut être jumelé au marketing traditionnel (publicité, marketing direct et partenariats) pour attirer de nouveaux clients. À cela s'ajoutent les conférences, les séminaires et les ateliers qui permettent de créer du lien avec les prospects, donc les potentiels clients, tout en renforçant votre image de marque. Vous ne pouvez pas non plus faire l'impasse sur le marketing de contenu.
L'acquisition de clients passe par une communication ciblée.
La stratégie marketing est cruciale pour les entreprises financières. En plus d'aider à attirer de nouveaux clients, elle permet de fidéliser les clients existants et de renforcer la relation client. Cette stratégie permet donc aux entreprises d'atteindre et d'engager efficacement ceux qui pourront être intéressés par leurs services. Diverses options s'offrent à vous :
- Offrir des crédits personnalisés ;
- Envoyer des alertes et des conseils d'investissement ;
- Mettre en place des programmes de fidélité afin de récompenser les clients les plus fidèles avec des offres exclusives ;
- Organiser des événements en ligne adaptés aux besoins spécifiques de différents segments de clientèle.
Par ailleurs, le marketing digital dans la finance désigne l'ensemble des techniques en ligne employées pour promouvoir des produits et services financiers. Ces techniques permettent aux institutions de faire connaître leur marque, de générer des leads et de se positionner dans leur secteur. Tout cela par le biais des outils modernes.
Optimisation des frais de gestion et enveloppes fiscales
Avoir des stratégies de marketing financier efficaces est une excellente idée. Néanmoins, il est également important d'optimiser les frais de gestion, de se servir des avantages offerts par les enveloppes fiscales et d'améliorer son ROI. Ce qui vous permet d'obtenir suffisamment de ressources pour travailler sur le côté marketing financier de l'institution tout en ciblant vos actions.
Réduction des coûts de gestion
La réduction des coûts de gestion des différents postes de dépenses de l'entreprise est une stratégie que vous pouvez adopter. Cette dernière vous permet d'augmenter votre productivité et donc vos profits. C'est une décision importante, parce que concernant les petites et moyennes entreprises, les ressources ne sont pas infinies et il faut en tirer profit. Elle peut par exemple consister à trouver la façon d'utiliser plus efficacement les ressources marketing de l'organisation pour accroître son chiffre d'affaires. En adoptant ces méthodes, vous pouvez recourir à des outils tels que Finary pour surveiller votre patrimoine, gérer votre budget et investir en toute simplicité.
Comprendre les enveloppes fiscales
Pour optimiser les frais de gestion, vous pouvez également passer par les enveloppes fiscales. Ce sont des produits de placement qui vous permettent d'investir votre épargne dans des conditions fiscales avantageuses. Donc, d'un point de vue légal, l'enveloppe fiscale correspond à l'ensemble des avantages fiscaux qu'un produit d'épargne peut procurer à son souscripteur. Au nombre des enveloppes fiscales disponibles pour les entreprises se retrouvent : le PEA (plan épargne actions), le PEA-PME et le PEE (plan épargne entreprise). Ceux-ci permettent surtout aux organisations d'investir leur argent tout en réduisant leurs impôts, ce qui a pour effet d'optimiser les ressources dont elles disposent.
Amélioration du retour sur investissement
Le ROI qui désigne le pourcentage de retour sur investissement, vous permet de mesurer vos efforts. C'est l'unique moyen de savoir si vos stratégies de marketing digital sont efficaces ou si vous avez des améliorations à apporter. Pour augmenter le ROI, vous devez réfléchir à la manière dont vous investissez vos ressources et à l'endroit où vous les investissez. L'idée consiste à exploiter au mieux votre budget pour accroître les chances de récupérer l'investissement réalisé. Pour cela, définissez clairement vos objectifs avant de lancer votre campagne. Vous devez vous fixer de grands objectifs à long terme, ponctués d'objectifs intermédiaires plus petits et facilement atteignables. Assurez-vous également de diversifier vos annonces suivant le type de public que vous ciblez.
Quels sont les principaux défis du marketing dans le secteur financier ?
Construire une image de marque solide et gagner la confiance des consommateurs, ce sont les principaux défis des institutions financières en France (Paris, Lille, Nantes, Lyon…) qui doivent souvent faire face à la méfiance. Il ne faut pas oublier les réglementations strictes en matière de publicité et de protection des consommateurs. En tant que responsable de marketing financier, vous devez vous assurer que toutes les communications marketing sont conformes à la loi. Trouvez aussi un moyen de simplifier vos discours pour toucher un large public et des stratégies pour vous différencier de vos concurrents.
Les défis du marketing financier nécessitent des solutions innovantes.
Pour faire face à ces défis, il faut instaurer des solutions innovantes, notamment :
- L'IA : utilisée à bon escient, elle peut se transformer en allié pour personnaliser vos offres, analyser les données clients et détecter les fraudes ;
- La blockchain : cette technologie numérique de stockage et de transmission d'informations aide à apporter plus de transparence et de sécurité dans les transactions financières ;
- La réalité virtuelle et augmentée : cette technologie peut être exploitée pour l'éducation financière et la publicité des produits et services…
Répondre aux attentes de la génération X, Y et Z fait aussi partie des défis auxquels doivent faire face les établissements bancaires. Outre les canaux traditionnels, ils sont habitués au numérique. Selon une enquête menée par PwC, plus de 80 % des utilisateurs de smartphones âgés de 18 à 24 ans effectuent leurs opérations bancaires en ligne. Un pourcentage non négligeable ! Alors, vous devez donc soigner la conception, la navigation, la convivialité et l'accessibilité de votre site web. Une bonne expérience client vous aidera à sortir du lot face à vos concurrents. Surtout, soyez attentif aux avis des clients sur les réseaux sociaux pour préserver votre e-réputation.
Le marketing financier est un pilier indispensable pour la réussite des institutions bancaires. En plus d'attirer les nouveaux clients, les stratégies marketing permettent aussi de fidéliser les clients existants, et ce, dans un environnement de plus en plus concurrentiel et réglementé. Alors, mettez en place des solutions efficaces : personnalisation, segmentation, marketing de contenu, marketing digital, fidélisation… Davantage, n'hésitez pas à adopter les nouvelles technologies (IA, Blockchain, etc.) pour proposer de nouveaux services et rester compétitif. Il ne faut pas non plus négliger dans ce processus l'importance de l'interopérabilité existant entre finance et marketing, et les stratégies de marketing financier efficaces.